Uvod
Opšteprisutni zahtev za brzim i tačnim prenosom informacija doveo je do potrebe povezivanja različitih računarskih mreža i različitih tehnologija obrade podataka. Veličina bankarskih mreža usmerila je razvoj informacionih sistema ka novim tehnologijama. Napuštaju se klasične tehnologije obrade plodataka na host platformi i uvodi se povezivanje više računarskih mreža u svetu i zemlji primenom SWIFT tehnologije, Internet-a za povezivanje banaka u svetu i Intranet-a za povezivanje filijala i banka unutar sistema banke. Projektna rešenja zasnovana su na realnim podacima i rešenjima koje se primenjuje u praksi na principu brza informacija zadovaljan korisnik usluga.
Devizno poslovanje
Devizno poslovanje odvija se preko instrumenata platnog prometa: Doznake, Akreditivi, Inkaso dokumenti, Čekovi i Garancije koji su podržani nalozima platnog prometa propisanim od NB.
Podsistem deviznog poslovanja obuhvata obradu naloga za priliv i odliv sredstava sa deviznih računa banke.
Nalozi preko kojih se vrši obrada priliva sredstava iz inostranstva:
Nalozi preko kojih se vrši obrada odliva sredstava u inostranstvo :
Obrada priliva, odnosno odliva sredstava
Obrada priliva, odnosno odliva sredstava u deviznom poslovanju podržana je podsistemom deviznog poslovanja u okviru IS-a banke. Brzina i isključenje greške kod obrade priliva, odnosno odliva su glavni uslovi za efikasan rad banke. Imajući u vidu postavljeni cilj programi podržavaju princip: ‘Podatak unet samo jednom, a prenos izvršen odmah.’
Primer obrade priliva. Doznaka usmerena od strane banke–sender-a (npr.LHB-banke) preko SWIFT–a, automatski se učitava na SWIFT server i putem file-transfera, takodje automatski, prenosi na server baze podataka.
Referent koji vrši obradu priliva putem programa za priliv, na pritisak tipke List of value dobija Pop up ekran na kome se prikazuju sve do tog momenta neobradjene doznake koje on, jednu po jednu, prihvata u
bazu podataka.
Proces knjiženja, kontiranja i kursiranja odvija se automatski. Od tako obradjene doznake automatski se formiraju liste za štampu na predštampanom obrascu naloga 743, telex, e-mail obaveštenje i ostali izveštaji. Na kraju dana formira se i ASCII file koji se dostavlja NB.
Kod banka sa više filijala obradu priliva vrši referent u centrali. Nakon verifikacije, prilivi se stavljaju na uvid Filijalama, gde se štampju obrasci (nal-743) i vrši odobrenje i obaveštavanje krajnjeg korisnika. Nivo greške kod obrade podataka sveden je na minimum, pošto se podaci automatski preuzimaju sa SWIFT–servera, na računar banke i filijala. Brzina obrade priliva, od prijema SWIFT poruke (MT100) do obaveštenja krajnjeg korisnika o prispelom prilivu, svedena je, sa nekoliko dana, na nekoliko sati.
Odliv sredstava vrši se dolaskom stranke nalogodavca, koja izdaje nalog za plaćanje na predštampanom obrascu, ili nalog formira referenta banke.
Za banke sa više filijala, referent u filijali unosi podatke sa naloga koji se vide u centrali banke (banka sender), na osnovu kojih se automatski formiraju SWIFT poruke MT100 ili MT202.
Formirana SWIFT poruka može se po potrebi dopuniti i automatski se prenosi na SWIFT server. Da bi poruka o izvršenom odlivu sredstava bila prosledjena banci receiver-u potrebno je samo izvršiti obaveznu verifikaciju SWIFT poruke na SWIFT severu. Proces knjizenja, kontiranja, kursiranja i obračuna provizija odvija se automatski. Od tako obradjene doznake za odliv sredstava automatski se formiraju liste za štampu i ostali izveštaji, kao i ASCII file koji se dostavlja NB.
Akreditivi se obradjuju po nalogu stranke i dostavljanjem dokumentacije, vrši se otvaranje, vanbilansno knjiženje i obračun provizije po akreditivu (nal-1451). Nalozi za plaćanje po akreditivu (nal-1451a ) formiraju se automatski sa formiranim stavovima za knjiženje, kursiranje i obračunima provizija. Na osnovu unetih podataka automatski se formiraju SWIFT poruke koje se nakon verifikacije šalju banci receiver-u. Izveštaji se štampaju na predštampanim brascima (nal-1451, nal-1451a, nal-746 itd). U svakom trenutku možete videti stanje akreditiva ,pratiti izmene po akreditivu i dobiti ostale pojedinačne i zbirne izveštaje za akreditive.
Garancije se obradjuju po nalogu stranke i dostavljanjem dokumentacije, vrši se otvaranje i vanbilansno knjiženje po izdatoj garanciji. Nalozi za plaćanje po garanciji, obračuni provizija (mesečni ili kvartalni) i kursiranje izvršavaju se automatski, formiranjem stavova za knjiženje. Na osnovu unetih podataka automatski se formiraju SWIFT poruke koje se nakon verifikacije šalju banci receiver-u.
U svakom trenutku možete videti stanje garancije, pratiti izmene po garanciji i dobiti ostale pojedinačne i zbirne izveštaje po garancijama.
Devizni krediti obuhvataju vodjenje dugoročnih i kratkoročnih deviznih kredita. U matičenju podataka mogu se automatski raditi rasporedi (amortizacioni planovi ) dospeća rata i kamata kredita. Za kredite koji su dobijeni od medjunarodnih institucija (Konzorcija, banaka, MMF) mogu se voditi zaključnice kredita po specifikacijama NB ili specifikacijama kreditora. Knjiženja, obračuni kamata, provizija, izveštavanje odvija se automatski.
Ostali poslovi obuhvaćeni podsistemom deviznog poslovanja
Ponuda i potražnja deviza izmedju banaka, firmi i banaka i firmi (zaključnice) kao i namera o prodaji i kupovini deviza. Svi poslovi i izveštaji vode se automatski kao i izveštavanje NB ASCII filovima.
Otkup i prodaja deviza izmedju banaka na medjunarodnom deviznom tržištu (arbitraža). Svi poslovi, izveštaji i formiranje SWIFT poruka vode se automatski.
Obrada podataka kursne liste. Kursna lista se vodi za svaki dan, sa mogućnošću praćenja 7 vrsta kurseva. Podaci se automatski pune iz file-a dobijenog od tržišta novca ili NB. Kursna lista se vodi jedinstveno za banku. Za banke sa više filijala kursna lista se automatski prosledjuje filijalama ili ekspoziturama.
SWIFT- poruke vode se automatskim prenosom sa SWIFT servera u bazu IS-a banke, odakle se automatski preuzimaju u izveštaj. Povezivanje otvorenih stavki sa stranim bankama vrši se automatski. Odlazeće poruke formiraju se iz naloga za plaćanje automatski i prosledjuju na SWIFT server Za svaku poruku koja se šalje mora se izvršiti verifikacija na SWIFT serveru. Obradjene poruke se arhiviraju u arhivske file-ove.
Obračuni- Svi obračuni kursnih razlika, kursiranja, obračuni provizija, obračuni kamata rade se automatski. Nakon obračuna štampaju se liste zbirne za banku i pojedinačne za korisnika. Ako je obračun izvršen ispravno puštaju se programi za automatsko ukljižavanje obračuna. Obračune i uknjižavanje puštaju referenti koji vode poslove.
Knjigovodstvo- sva knjiženja koja se odvijaju u deviznim poslovima uključena su u knjigovodstvo banke, a samim tim i glavnu knjigu banke. Nema dodatnog knjiženja a za ispravnost unetih podataka odgovara referent koji je obradio podatke.
Izveštaji – Obradjene su sve vrste izveštaja potrebe za devizno poslovanje: kontrolne lista unosa, izveštaji na predštampanim obrascima (nal-743, nal-745, nal-746, nal-747, nal-1450, nal-151, nal-151a, virmani, zaključnice itd), dnevni, dekadni mesečni izveštaji , izveštaji za NB (dnevni o prometu deviza, dekadni o prometu deviza, cash flow itd), izveštaji za reviziju, kao i set izveštaja za poslovodstvo banke.